リード（結論）
- 長期投資の要は**「続けるためのルール」**。
- 年1回だけ総点検し、基準配分から±5%超の乖離があるときに最小の手数で戻す。
- 原則は新規資金で調整、売却は最終手段。判定・指示はAIの定型プロンプトに任せて、感情を排す。
1. 基準配分（まず“基準”を固定）
例：
- 株100%（全世界） … 迷ったらコレ。
- あるいは 株80%＋債券20% … 価格変動をやや抑えたい人。
基準は年の初めに1回決める。月中でコロコロ変えない。
2. 乖離診断（±5%のコリドー方式）
- 判定タイミング：年1回（誕生月や年末など固定）
- 判定基準：カテゴリごとの**目標比率から±5%**を超えたら「要調整」
- 考え方：±5%以内は**“許容ゆらぎ”**＝触らない。ムダな売買回転を避ける。
（サンプル）
- 基準：株80%／債20%
- 現在：株86%／債14% → +6% 乖離 ⇒ 要調整
3. 新規資金での調整を“最優先”
- 積立方向の微修正で戻す（足りない側へ向ける）
- 目標は**数か月〜1年で“±5%以内”**に自然復帰
- 売らない：税・コスト・心理負担を避けるため。NISA内でも、売買回転はミスの温床
（サンプル指示）
- 「株が+6%多い → 今後の買付は“債券”側に寄せる／増額は債券に回す」
4. やむを得ない売却の手順（最終手段）
下記のどれかに該当する場合のみ検討：
- 新規資金で戻す余地が当面ない
- リスク管理上、配分逸脱が大きい（±10%など）
- 商品入替・運用終了で実務的に必要
手順（最小限）
- ①売却は過大側のみ
- ②売却額は必要最小限
- ③次回以降の積立で細かく整える（再度の売買を避ける）
- ④実行ログを1行で残す（理由／金額／日付）
5. AIプロンプト集（コピペOK）
5-1 年1回の総点検（判定→指示出し）
あなたは長期インデックス運用の“年次点検係”です。
基準配分：〔例〕株80%／債20%（固定）。許容ゆらぎ：±5%。
入力：評価額と現在配分（株・債など）と、来年の年間積立額の見込み（例：60万円）。
出力：
1) 乖離率をカテゴリごとに算出→±5%超を「要調整」と表示
2) 「新規資金で戻す」前提の買付配分案（何ヶ月で±5%内に戻るか）
3) なお戻らない場合の最小限売却案（額・理由・注意点）
4) 来年の初期積立配分（足りない側へ寄せる）と、次回点検日
5-2 月次ミニ点検（回転を増やさない確認）
今月は積立を継続。乖離は年次点検まで原則放置。
出力：1) 積立額の増額余地（家計余剰） 2) 足りない側への“微修正”案 3) 行動メモ（3件）
注意：売却提案は不要。年次まで触れない。
6. 具体例（数値でイメージ）
- 基準：株80/債20
- 年次点検：株86/債14（+6%乖離）
- 指示：来年の積立を“債寄り”に設定（例：株60%／債40%で半年）→半年後に株82/債18 → 年内に株80/債20へ自然復帰
- 売却は実施せず（手数料・メンタル負担ゼロ）
7. 実行ログ（続けるための“1行”）
- 2025/01/10：年次点検。株+6%。債寄り積立に半年変更。売却なし。
- 2025/07/10：中間確認。株+2%。通常配分に戻す。
- 2026/01/10：年次点検。±3%。変更なし。
“やったこと”を1行で残すとブレにくい。次回の自分へのメモ。
8. よくあるQ&A
Q. ±5%は厳しすぎ？
A. 目安です。±10%でもOK。目的は回転を増やさず整えること。
Q. 途中で基準配分を変えていい？
A. 年1回だけ。月中にコロコロ変えないことが継続のコツ。
Q. 売却は本当に要らない？
A. 多くのケースで新規資金の向き先を変えるだけで戻せます。売却は最終手段に。
9. 年1回の点検テンプレ（DL案）
- 入力：評価額／現在配分／来年の積立額
- 自動：乖離率計算／±5%判定／新規資金で戻す配分案／必要なら最小売却案
- 出力：来年の初期積立配分／次回点検日／1行ログ欄
コメント