リード（結論）
- まずいくら必要かを決め、そこから逆算します。
- AIに「目標額・期限・想定利回り・ボーナス増額」を渡し、月額・年額・不足時の上乗せまで台本化。
- 投資は**新NISA×インデックス×ドルコスト（毎月自動）**が基本。感情で止めず、仕組みで続けるだけ。
1. 目標額の決め方（“金額×期限×使い道”で固定）
まず、教育費を3つに分けて試算します（数字は家計・ライフプランに合わせて調整）。
- 短期（0〜6年）：保育・習いごと・学童など
- 中期（6〜18年）：小中高での学費・塾・部活・留学など
- 長期（18〜22年）：進学費用（入学金、授業料、生活費）
例：長期パート（大学相当）で目標1,000万円を22歳時点で準備、中期パートは毎年の家計から捻出など。
ここで**“教育資金ファンド（長期部分）”と“年間教育費（短中期）”を分けて**考えると台本が作りやすくなります。
AIへの入力テンプレ（目標額の逆算）
あなたは家計×投資の“教育資金コーチ”です。
目的：子どもの大学入学時（22年後）に【1,000万円】を確保。
前提：新NISAのつみたて投資枠でインデックスに毎月積立。想定利回りは【年◯%】（長期の保守目線）。
制約：途中で止めない／売買回転を増やさない。
出力：
1) 目標達成に必要な【月額】と【年間】積立額（賞与増額案も）
2) 不足が想定される場合の“段階的な増額テーブル”（初期→5年後→10年後）
3) ボーナス月の一時金の“向き先”案（不足側を優先）
4) 1行の台本（例：「毎月◯円＋賞与で◯円、5年ごとに◯円増額」）
2. インデックスの選び方（“世界に丸ごと”＋低コスト）
基本は、全世界株式インデックス（オールカントリー型）を軸に、
- 信託報酬：低コスト（年0.1〜0.2%台の目安）
- つみたて対応：新NISAの積立設定がしやすい
- 純資産：右肩上がりで継続性を確認
保守的にしたいとき
- 株式100%が不安なら、株式80%＋債券20%などに分けて価格変動を緩和。
- ただしシンプルさは継続の味方。まずは1〜2カテゴリに絞って自動化を優先。
AIへの入力テンプレ（商品候補の棚卸し）
条件：全世界株式インデックスを基本。低コスト・つみたて可・純資産増。
補助案：株式80%＋債券20%にした場合の月額差と、想定ボラティリティの比較（概念でOK）。
出力：商品“カテゴリ”の候補リストと、選定チェックリスト（手数料・積立可否・純資産推移）。
注意：具体商品名は例示のみに留め、最終決定はユーザー自身。
3. 不足時の上乗せ手順（“段階的に増やす”を台本化）
月額が足りない／途中で家計余力が出るときは、先に上乗せルールを決めておきます。
3-1 月収UP／固定費削減があったとき
- 超過分の70%を教育資金の月次積立へ上乗せ（残りは目的別・自己投資へ）
- 例：手取り+10,000円 → +7,000円を“教育資金ファンド”に増額
3-2 ボーナス月（年2回想定）
- 一時金の**50%**を教育資金ファンドへ
- ±5%の乖離ルールに沿って、“足りない側”へ向き先を寄せる（売却は最終手段）
3-3 不足が“大きい”場合（キャッチアップ台本）
- 5年刻みで段階増額（例：5年後に+3,000円、10年後にさらに+3,000円）
- 賞与の“固定割合”（例：毎回10〜20%）を教育資金へ
- それでも不足なら目標の“再設計”（金額・期限・学費配分の見直し）
AIへの入力テンプレ（上乗せ提案）
前提：目標1,000万円／22年後。現行の月額は【30,000円】、賞与は年2回。
今後5年間で家計余剰の平均が【+5,000円/月】見込める。
出力：
1) 段階的な増額テーブル（今→5年後→10年後）
2) ボーナスからの固定割合（10〜20%）を教育資金へ回す案
3) 乖離（±5%）に応じた“向き先”指示（売却なし前提）
4) 1行のキャッチアップ台本
4. 月次・年次の“台本”まとめ（チェックだけで回す）
月次（5〜10分）
- 積立実行の確認
- 家計余剰があれば上乗せ判定（AIに金額算出を依頼）
- 乖離は年次まで原則放置（±5%を超えたら“向き先”で整える）
年次（30〜60分）
- 評価額と配分をAIに一覧化
- ±5%超ならキャッチアップ手順を更新
- 翌年の初期積立配分を決め、次回点検日を登録
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