リード（結論）
- 長く続けるコツは仕組み化です。
- 毎月1回だけ、①積立が実行されたか ②余剰金を上乗せできるか ③配分乖離が5%を超えていないか——この3点をAIに点検させます。
- 判断は最小、行動は自動。新NISA×低コストインデックス×ドルコストを“止めない”だけ。
1) 積立継続（実行確認：エラーがないか）
見るだけリスト
- 今月の自動つみたてが成立した（約定履歴○）
- 口座残高不足などエラーなし
- つみたて金額・日付は変更していない（固定）
AIプロンプト（コピペOK）
目的：自動つみたての“実行確認”だけを5分で終える。
入力：今月の約定履歴（有/無）と、口座からの引き落とし状況（OK/NG）。
出力：1) 実行可否（OK/NGと一言理由） 2) エラー時の最短対処（箇条書き3つ） 3) 1行ログ（YYYY/MM/DD 積立OK、金額◯円）。
禁止：銘柄推奨や売買指示。
原則：積立は止めない。設定をいじらず、“続く環境”を守る。
2) 余剰金の上乗せ（家計に合わせて自動で増やす）
ルールの雛形
- 生活防衛資金（6か月分）を満たしていない → 余剰は現金へ
- 満たしている → 余剰の70%を積立に上乗せ、20%を目的別、10%を自己投資（目安）
AIプロンプト（家計→即提案）
あなたは“家計×投資”の追加配分コーチ。
前提：生活防衛資金は【満たす/未満】。今月の家計余剰は【+5,000円】。
ルール：余剰の 70% を積立、20% を目的別（教育/住宅）、10% を自己投資。未満なら全額を現金クッションへ。
出力：1) 積立の増額額（来月からの定額） 2) 目的別/自己投資の金額 3) 1行ログ（増額◯円、目的◯円、自己◯円） 4) 来月までのToDo（2つ）。
注意：売却提案は不要。新規資金の配分のみ。
サンプル増額表（例）
| 余剰金 | 積立上乗せ（70%） | 目的別（20%） | 自己投資（10%） |
|---|---|---|---|
| +3,000円 | 2,100円 | 600円 | 300円 |
| +5,000円 | 3,500円 | 1,000円 | 500円 |
| +10,000円 | 7,000円 | 2,000円 | 1,000円 |
上乗せは“定額”に反映（来月からの積立金額を更新）。“一度上げたら戻さない”を基本に。
3) 乖離チェック（±5%のコリドー）
判定：基準配分（例：全世界株100%／or 80:20）から**±5%超**なら「要調整」
実行：新規資金の向き先で戻す（売却は最終手段）
AIプロンプト（±5%判定→指示）
あなたは配分点検アシスタント。基準配分＝【例：株80%/債20%】、許容ゆらぎ＝±5%。
入力：現在配分（株◯%、債◯%）。来月の積立額【◯円】。
出力：1) 乖離率（%）と要調整の有無 2) 新規資金で戻す買付配分案（足りない側優先、◯ヶ月で±5%内） 3) 売却は最終手段と明記 4) 1行ログ。
例：株が+6%オーバー → 次の数ヶ月は“債側に寄せて”積む → 自然復帰したら通常配分へ。
毎月の“5〜10分”テンプレ（貼って使える）
□ 積立実行OK（約定/引落エラーなし）
□ 家計余剰あり → 積立を +◯◯円 上乗せ（来月から）
□ 基準配分との乖離：±◯%（±5%超なら向き先で調整を開始）
□ 1行ログ：YYYY/MM/DD 積立OK、増額+◯円、乖離±◯%、対応メモ
次回点検：翌月1日
つまずき防止メモ
- 暴落で止めない（生活防衛資金の安心が“継続”を支える）
- 売買回転を増やさない（調整は新規資金で）
- 設定を頻繁に変えない（年1回の総点検＋±5%ルール
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