リード（最短ルート）
- 迷いを減らすコツは仕組み化です。
- 口座開設 → 本人確認 → 自動つみたて設定 → インデックス選定 → AIの月次点検の順に、30分で初期設定を完了させましょう。
- この記事のゴールは、**「放っておいても積み上がる」**状態を作ることです。
1. 口座開設（最短チェックリスト）
準備物
- 本人確認書類（運転免許証など）
- マイナンバー
- 銀行口座（引き落とし用）
- 連絡用メールアドレス
入力のコツ
- 氏名・住所は本人確認書類と完全一致
- メール認証はすぐ開く（有効期限が短いことがある）
- NISA区分の選択画面は**“つみたて投資枠を使う”**を想定
2. 本人確認（eKYC）＆取引開始
手順
- 画面の指示に従って本人確認書類の撮影→顔写真
- マイナンバー入力
- 郵送・アプリのどちらでもOK。アプリの方が早いケースが多い
ポイント
- 明るい場所で書類の端まで入れる
- 住所変更がある場合は先に住民票などで整合を取る3. 自動つみたて設定（DCA：ドルコスト）
- 決めること（先に数字を置く）
- 毎月の積立額（例：3万円）
- 増額タイミング（例：ボーナス月＋1万円）
- 引き落とし口座
- つみたての原則
- 停止しない（暴落時も継続）
- 売買回転しない（タイミングを当てない）
- 年1回だけ見直す（後述）
4. インデックスの選び方（迷ったら“世界に丸ごと”）
基本のカテゴリ
- 全世界株式インデックス（オールカントリー型）
- 先進国株式インデックス
- 米国株式インデックス（S&P500など）
選定の指針
- 信託報酬は低コスト（年0.1〜0.2%台を目安）
- つみたて設定が可能
- 純資産が伸びている（継続性の目安）
より保守的に
- 株式100%に不安なら、**株式80%＋債券20%**などから
5. AIの月次点検リマインド（自動で“続けさせる”）
AIに任せる役割
- 月1回のチェック：積立実行／余剰資金の上乗せ／生活防衛資金の維持
- 年1回の見直し：±5%乖離で配分を整える（原則は新規資金で調整）
- ニュース遮断：短期ニュースに反応しないルールを提示
プロンプト例（月次・スマホメモに登録）
今月の家計余剰は【+5,000円】。新NISAの自動つみたては継続。
1) 積立額の増額余地はある？ 2) 生活防衛資金は6か月分を維持？
3) インデックスの信託報酬や運用ルールの変更はない？
結果：来月までの小タスクを3つに分解して箇条書きで。
プロンプト例（年1回の見直し）
基準配分：全世界株式100%（or 80/20）。今年の評価額と配分を一覧化。
±5%を超える乖離がある場合、新規資金の方向づけで調整。売却は最終手段。
出力：実行手順／金額／翌年の改善案（増額or据え置き）。6. NG行動ルール（AIに監視させる）
- 暴落で積立を止めない
- 一括スイッチで方針を変えない
- 生活防衛資金を侵食しない
- 短期ニュースで売買判断しない
7. まとめ（“仕組みで勝つ”）
- 新NISA×インデックス×自動つみたてで、人の迷いを排除。
- AIは「監督役」。あなたはルールを守るだけ。
- 今日の利益ではなく、30年後の安定資産を一緒に作りましょう。
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