リード（結論）
- 大きなお金ほど一括ではなく時間分散が安心。
- まずは生活防衛資金・税金・借入返済を確保→残りを計画的に分割して積み上げる。
- AIに“回数・スケジュール・月次チェック”を任せると、感情を挟まずに運用できます。
1. 分割回数の考え方（まず“期間”から決める）
臨時資金の性格と心理的許容度で**期間（回数）**を決めます。シンプルにいきましょう。
| ケース | 期間/回数の目安 | ねらい |
|---|---|---|
| まずは確実に慣れたい | 12か月（毎月等分） | 1年で慣らしつつ市場平準化 |
| 余裕を持って慎重に | 24か月（毎月等分） | 2年でゆっくり吸収 |
| 手間を最小化 | 4分割（四半期ごと） | 年4回で管理が簡単 |
| ルール＋柔軟の併用 | “基本等分＋加速条件” | 基本は等分、特定条件で増額 |
先に**「等分がデフォルト」**と決めるとブレません。加速条件（後述）は“例外”として小さく運用。
2. 投入スケジュール（3つの型から選ぶ）
A. 等分プラン（最もシンプル）
- 例：臨時資金 600万円 → 24か月×25万円ずつ投入
- 口座内では全世界株式インデックスなど低コスト・広範囲を基本に自動買付
向いている人：迷いやすい／手間を減らしたい
B. バケット（階層）プラン
- 現金バケット：2〜3年分の生活費を確保
- 投資バケット：残りを等分で市場へ
- 市場が荒れても生活費バケットが心の支えになり、計画を止めにくい
向いている人：心理的安定を最優先
C. ハイブリッド（等分＋軽い加速）
- 基本：24か月等分
- 加速条件（例）：月次の簡易指標or基準価額が直近高値から−10%の時だけ、その月の投入を1.5倍に（翌月は元に戻す）
- 注意：増額は“おまけ”。等分が主で、ルール逸脱はしない
向いている人：等分を軸にしつつ、ルール内で少し機動性を持たせたい
3. AIの“投入プラン作成”プロンプト（コピペOK）
3-1 設計（最初に一気に作る）
あなたは臨時資金の時間分散コーチです。前提：生活防衛資金と税金・借入返済は確保済み。
臨時資金：{金額}円、商品：全世界株式インデックス中心、運用方針：長期・低コスト・自動化。
希望：{期間（例：24か月）}で等分投入。オプションで「-10%の簡易基準時だけその月1.5倍」にするハイブリッド案も比較。
出力：
1) 月次の投入額スケジュール表（年月・金額）
2) オプションの加速条件（ルール文）と期待する効果/リスク
3) 実行チェックリスト（月次5分、年次30分）
4) 1行まとめ（やること）
禁止：銘柄推奨や短期売買助言
3-2 実行フェーズ（月次のOK/NGだけ出す）
今月の実行確認：臨時資金の投入予定は【◯円】。基準価額や市場水準は参考にするが、等分が基本。
出力：1) 今月の投入実行可否（OK/NGと理由） 2) 加速条件を満たすか（Yes/No） 3) 実行メモ1行
注意：原則としてスキップはしない。資金繰り上の問題があるときだけ延期（翌月に等分で補正）。
4. AIの月次チェック（止めないための5分テンプレ）
毎月同日にこれだけ。感情ではなく手順で動く。
前提：臨時資金の残額【◯◯◯万円】、標準投入額【◯万円/月】。
出力：
1) 今月の投入額（原則＝標準額、加速条件があれば1.5倍）
2) 積立の自動買付が正常か（口座側の実行履歴）
3) 生活防衛資金に変化はないか（6か月分維持）
4) 実行ログ1行（YYYY/MM/DD 金額◯万円、等分/加速の別）
年次30分の総点検
- 24か月プランなら12か月経過時点で残額と進捗をAIに点検
- ±5%乖離ルール（ポートフォリオ）と整合し、翌年の投入配分に微調整を反映
5. 実務の注意（最初にチェック）
- 生活防衛資金（6か月分）・税金・負債返済を先に確定
- 新NISAの年間枠に収まらない場合、複数年に分けて枠内投入＋特定口座/一般口座で補完
- 商品は低コスト・つみたて可・純資産が右肩のインデックス中心でシンプルに
- 投入日は毎月同日に固定（給料・年金日に合わせると楽）
6. ケース別ミニ事例
- 退職金 1,200万円 → 24か月等分
- 標準：50万円/月
- ハイブリッド：-10%月は75万円（1.5倍）、翌月は戻す
- 年次点検で残額と進捗を更新、翌年の配分に反映
- 相続 300万円 → 12か月等分
- 25万円/月。加速条件はなし（まず習慣化）
7. まとめ（“時間が味方”になる設計）
- 臨時資金ほど時間分散で淡々と投入。
- 等分が基本、加速はオプション。
- AIに月次チェックを任せ、あなたは続けるだけ。
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