リード（結論）
- 重要なのは“考えるより先に続く仕組み”。
- AIに家計・目標・リスク許容度を整理させ、毎月の自動つみたてと年1回の見直しを“手順化”すれば、目先のノイズに振り回されません。
- 本記事は、目的（30年）→積立額→AIプロンプト→年1回の見直しまで一気に作れます。
1. 目的（30年後）を言語化する
**目的は「金額×期限×使い道」**で明確にします。
- 例：30年後に3,000万円（老後の基礎資金）。
- 中間マイルストーン：10年後1,000万円／20年後2,000万円。
- リスク許容度：「年▲20%の下落でも積立を止めない」か否かで自己診断。
- 行動規範（先に決める）：
- 暴落しても止めない／売らない／積立額は維持
- 売買回転はしない（ニュースで動かない）
- 年1回だけ見直す（±5%乖離でリバランス検討）
目的は家族と共有し、手帳の表紙に“1行で”書いておくと折れません。
2. 家計と積立額の決め方（DCA：ドルコスト）
- 生活防衛資金：生活費6か月分を現金で確保。
- 積立余力の算出：
- 収入−固定費−変動費−（生活防衛の補充）＝毎月の投資枠
- 例：月3万円スタート → 賞与時だけ+1万円増額など“上乗せルール”を先に決める。
- 投資対象（初心者向け）
- 全世界株式インデックスを基本（オールカントリー型など）。
- より保守的なら80%全世界株式＋20%国内債券インデックスなど。
- 設定の原則
- 新NISAのつみたて投資枠で毎月自動積立。
- 信託報酬は低コスト（年0.1〜0.2%台目安）、つみたて対応、純資産の安定成長を条件に。
- 銘柄名は最後に自分で確認（販売会社サイト・目論見書）。
3. AIプロンプト例（コピペOK）
3-1 ルール手帳の原案づくり
あなたは長期インデックス投資の“運用コーチ”です。新NISAのつみたて投資枠で、30年後に安定資産の形成を目指します。
前提：毎月【30,000円】を全世界株式インデックスにドルコスト。生活防衛資金は6か月分、手取り月【◯◯万円】。
私の方針：暴落時でも積立は停止しない。売買回転は増やさない。年1回だけ見直し。
出力：①目的（1行）②年間KPI（積立合計/増額タイミング）③推奨アセット配分（例：全世界株100% or 80/20）④NG行動リスト⑤ドキュメントの目次（毎月チェック／年次リバランス／例外規定）。
注意：特定銘柄の推奨ではなく、“条件”と“手順”にフォーカス。
3-2 月次チェックの定例化
今月の振り返り：収入/支出/余剰は【+5,000円】。積立は自動継続。相場は気にしない。
出力：①積立額の増額余地 ②生活防衛資金は6か月分維持？ ③信託報酬や運用ルールに変更がないか ④内部リンク更新1件の候補。
3-3 年1回のリバランス判定
基準配分：全世界株式100%（or 80/20）。評価額と配分を一覧化し、±5%乖離を判定。
原則は“新規資金で調整”、売却は最終手段。売却するなら理由とメリット/デメリットを箇条書きで。
出力：①実行手順 ②必要金額 ③翌年の改善案（増額/据え置き）。
3-4 ノイズ遮断（ニュース対策）
目的：短期ニュースで意思決定しない。
出力：①1日の投資関連ニュース閲覧を“0〜5分”に制限するルール ②代替行動（読書/運動）③解除条件。
4. 年1回の見直し手順（所要30〜60分）
- 現状棚卸し：評価額・配分・年トータル積立額を手帳に記録。
- 乖離チェック：基準配分から**±5%**超ならリバランス検討。
- 原則新規資金での調整を優先（売却は最後）。
- 上乗せ判断：収入UP・支出削減があれば**+3〜10%増額**。
- 行動ログ：実行した設定・増額・方針変更を1行でメモ。
- 例外規定：
- 人生イベント（結婚・出産・住宅）／収入激変時は手帳を再設計。
- それ以外はルール厳守（“ニュースでは動かない”）。
ルール手帳テンプレ（貼って使える）
■目的（1行）：30年後に【金額】、用途は【老後/教育/…】。
■基本方針：新NISA×インデックス×毎月自動つみたて。暴落でも止めない。
■アセット配分：全世界株式【100%】 or 【80/20（株/債）】。
■積立設定：毎月【30,000円】、賞与月＋【10,000円】。増額条件：収入増+3〜10%。
■NG行動：ニュースで売買／一括スイッチ／生活防衛資金の侵食。
■月次チェック：積立継続／余剰上乗せ／内部リンク1件更新。
■年次チェック：±5%乖離→新規資金で調整（売却は最終手段）。
■例外規定：人生イベント時のみ再設計。それ以外はルール厳守。
■記録（年）：積立合計【 】円／評価額【 】円／実行メモ【 】。まとめ（“仕組みで勝つ”）
- ルールはAIに書かせ、あなたは守るだけ。
- 新NISA×インデックス×つみたてを“毎月の自動化＋年1回の点検”で続ける。
- 30年後に振り返ったとき、「続いた」以外の正解はありません。
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